Вступление
Даже сегодня, несмотря на то, что за окном уже конец 21-го года, вопрос оформления кредитов на подставные лица остаётся не менее актуальным, как пять и даже семь лет назад. Цифры на календаре меняются, но принцип разводки таких учреждений остаётся прежним, пусть и более откалиброванным. Уровень защиты ваших персональных данных в онлайн "МФО" оставляет желать лучшего, и зарегистрировать чужой паспорт с идентификационным номером налогоплательщика (ИНН) под видом личного не представляет собой никакой сложности. Главная загвоздка заключается в наличии именной банковской карты с инициалами потенциальной жертвы для дальнейшего получения на неё средств.
Существует далеко не один отточенный метод для благополучного решения этой проблемы. Сегодня мы рассмотрим принцип работы преступника и разберём трудности, с которыми ему доведётся столкнуться. Поймём насколько прибыльной (или нет) может быть, данная афера в 2021 году, и какая ответственность ожидает, в конце концов, каждого, кто решиться на подобную деятельность.
Банковская Карта
Для успешного взятия займа подойдёт любая VISA или MASTER карта, оформленная на паспортные данные жертвы. (Как получить копию/скан необходимых документов я думаю, знает любой школьник, способов уйма). Рассматривать для этого дела крупные государственные банки абсолютно бессмысленно. В каждом из них необходимо личное присутствие и ничего с этим не поделаешь. Как правило, злоумышленники используют частные малоизвестные/непопулярные банки или мобильные приложения для интернет-банкинга (в Украине один такой называется Monobank).
Маленькие частные банки более лояльны к своим клиентам и некоторые из них (особенно в период пандемии) работали дистанционно, что позволяло пройти процедуру верификации на выигрышных условиях. Интернет-банкинг и вовсе не имеет реальных офисов и полностью ограничивается мобильником. После регистрации карта отправляется по почте для последующей активации клиентом.
В почтовом отделении вас могут попросить предоставить документ удостоверяющий личность. Для таких случаев предварительно используется отрисовка главных страниц паспорта. Девушка кассир никогда не отличит поддельные вкладыши, вложенные в реальный бумажный паспорт. В большинстве своём, забирать картонку отправляют друга, пообещав ему несколько лёгких сотен, за пять минут потраченного времени. Можно, конечно забрать и самому, но если (когда) возбудят уголовное дело, пусть лучше по камерам наблюдения вас не будет видно.
Анонимность
Забегая наперёд, но как бы вы не скрывались, если (когда) будет нужно – вас найдут и найдут очень быстро. VPN и Proxy конечно неотъемлемы в работе, они замедляет ваши поиски, но не более того. К примеру, в Украине из всего разнообразия киберпреступлений – около 15% это незаконные операции связанные с платёжными картами, а за последние пять лет ровно половина из них была успешно раскрыта. Киберполиция это – молодые, но талантливые IT специалисты и они действительно отрабатывают государственный бюджет, ой как хорошо они это делают, поверьте мне на слово.
Сколько можно заработать (лет) ?
Для первого займа в Украине доступна сумма в диапазоне от 500 до 7000 гривен. В среднем "МФО" безотказно выдаёт кредиты в районе 1500-3500. Бывает больше, бывает меньше. Цифра эта зависит от многих факторов, среди которых первостепенную роль играет кредитная история и платёжеспособность жертвы. На одного дропа спокойно вешается от 3 до 5 кредитов, дальше всё индивидуально. Вопрос в том, как много вы успеете вытащить, прежде чем вами заинтересуются правоохранительные органы?
Будьте готовы, что вас ждёт 190 статья уголовного кодекса Украины (159 УК.РФ) – мошенничество. В особо крупных размерах с наказанием в виде лишения свободы на срок от 5 до 12 лет и конфискацией имущества. Рядом стоит 192 ст. - причинение имущественного ущерба путём обмана, также с предусмотренным наказанием в виде отбытия срока в местах не столь отдалённых. Значительный ущерб подразумевает собой, что украденная сумма превышает 48025 гривен, а крупный размер - до 96050.
Потенциальная выгода даже близко не соизмерима с предстоящими рисками. Конечно, каждый сам вешает ценник на свою свободу, но украсть смешные сто тысяч (или ещё меньше) и сесть- не самая привлекательная альтернатива. Благодарю каждого, кто прочитал :]
